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博鳌亚洲论坛正在海南隆重召开，世界各国的嘉宾代表关心着“共同命运 共同行动 共同发展”。“如何破解金融支持民营经济和小微企业的难题”这一话题再度引起了多位专家学者的探讨。 光大集团董事长李晓鹏指出：“大家对民营企业，小微企业在债务融资方面一些不正确的看法产生偏见。现在中国政府对实体经济，特别是民营和小微金融给予很多方面支持，大家逐步看到这方面的严重性，而且树立信心，现在形势比去年大为改观，但是有一条任何敏感事情，都会造成挑战出发点。所以因此我想还是坚定信心，信心比黄金更重要。” 清华大学国家金融研究院院长朱民在论坛中强调了“传导机制问题”。他提到，金融和小微企业贷款困难，和货币政策的传导机制不完善有关。理解这一点还是很重要的，小微企业融资困难本质上来说三个不对称，一个信息不对称，一个风险不对称，一个是收益和成本不对称。信息不对称是银行对小微企业太小不透明不了解，风险不对称因为没有抵押，小微企业破产逃走没有了银行倒霉。第三成本不对称，大银行做小微企业贷款每一笔要几千成本，这一个小收益大成本银行不做，所以小微企业融资难是全世界难题，这一个不但是中国，是世界难题。但是小微企业太重要，中国5700万小微企业，这个企业没有融资，经济不能发展办？朱民举了三个例子，德国社区银行模式，金融合作伙伴PPP合作模式，以及宽松货币政策不利于小微企业贷款。
针对，怎样提出服务小微的中国方案，借贷宝CEO王璐在接受新华社记者专访时表示，企业内部融资是中小微企业解决融资“两难”的有效方案。 “在借贷宝企业版上，中小微企业可通过企业版应用便捷地向员工发起借款，员工基于对企业的了解自主判断是否借出。这种模式利用企业主与员工之间熟人的天然关系，极大程度的减少甚至消除信息不对称，并利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。”王璐介绍道。 他认为金融科技服务小微企业方面具有优势，王璐总结为四个字：多、快、好、省。“我们通过开发，实现融资和投资无纸化、无线化，降低参与门槛，能够调动更多人，融到更多钱。我们与第三方支付、存管银行等合作，优化支付，实现资金快速到账。我们提供正规电子合同，让融资和投资更合规。让用户发挥主观能动性，直接降低了我们的运营成本，间接降低了企业的融资成本”。 在谈及金融科技行业发展前景时，王璐表示，金融科技，以人为本。借贷宝是金融科技的受益者，没有智能手机、移动支付，就没有借贷宝。借贷宝也在金融科技方便取得了重要的突破，比如基于人工智能的人脸识别。但是，金融科技必须尊重人、重视人。一方面，金融科技创新必须尊重人的权利，人是目的，不是手段。另一方面，金融科技必须谦卑，毕竟科技再发达也不能完全代替人，尤其是在复杂、非标准问题上。比如判断个人、中小微企业信用如何，即使再过一百年，金融科技再发达，都不如身边的熟人、员工。借贷宝让金融科技辅助人，而不是代替人。 |
